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格莱珉银行贷款的先驱,经济脆弱的发展中国家,合作社区银行在农村新南威尔士。格莱珉银行专注于提供小额贷款也称为小额信贷,人们用它来支付诸如新屋顶或小型企业,例如购买股票。
但法律上允许进入资本市场,并接受和借出客户储蓄,小额信贷提供者像格莱珉银行必须遵循同样的规定大型金融机构。这些条件太许多小额信贷提供者很难满足,所以部门依靠捐赠和资助资金。这是不可持续的。
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格莱珉银行的模型有可能帮助很多澳大利亚人。虽然我们有世界上最强大的金融业之一,数百万澳大利亚人缺乏基本的金融服务和产品,如交易账户、一般保险和信用卡。
研究也显示了小额信贷的益处比仅仅为人们提供融资渠道广泛。女人特别受益于小额信贷尽可能多的贷款来和由女性,所以把钱和决策在女性手中否则不会有。
还有一个争论更多的金融包容和风险之间的权衡在他们无法偿还的债务由于小额信贷。在印度的状态安得拉邦例如,许多农民多次取出贷款,使用一个贷偿还另一个。经济危机导致一系列的自杀事件农民的恶性循环中,债务。
没有监管,保护借款人承担债务,他们负担不起,这可能发生在澳大利亚。
格莱珉银行模式有什么不同,它不要求抵押品的安全贷款作为一个“发薪日放贷者”或一个当铺。相反,贷款是借款人有五个引用来自社区的人(非亲属)有关的能力和意图偿还贷款。
贷款一般为一年,严格的每周还款,利息在30%左右。5引用提供所谓的“社会担保”或同伴的压力,导致还款利率在99%左右.
虽然这个模型在紧密的社区工作在孟加拉国,它不完全转化为澳大利亚这样的国家。
研究证明借款人受益于感觉更多的授权和经济纳入社会因为获得小额信贷。
但有许多小额信贷的批评者。研究发现由于高利率收取小额信贷提供者,商业投资和盈利能力的增加不会导致更高的消费或改善健康和教育。研究人员还发现,小额信贷意味着孩子们一直帮助运行扩展企业,所以他们上学减少了。
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当谈到澳大利亚这样的发达国家,小额信贷也有混合结果。其中一个问题是,在发达国家小额信贷银行往往是大型银行的子公司,如螃蟹船Prossima在意大利。这些银行往往不成功提供小额贷款,因为他们关注利润。
格莱珉银行已经取得了一些成功美国。但这成功已经在细分领域,有许多客户非法移民,拉丁裔社区和那些历史上的迫害。
当这个利基市场的成功被认为是在澳大利亚的背景下,乡村的潜力尚不明显。澳大利亚一些非法居民,而不是许多土著澳大利亚人居住在农村的枢纽,格莱珉银行的目标。
但格莱珉银行面临的监管障碍是最大的问题在澳大利亚。在需要保护的借款人,格莱珉银行融资业务面临着一个问题。在发展中国家如孟加拉国、小额信贷提供者访问储蓄和资本市场基金业务。这也是我们的主流银行,如联邦银行、基金本身。
但是因为在澳大利亚的金融监管,一些小额信贷提供者,如林业工作者和许多河流,被迫融资通过拨款和捐款。格莱珉银行需要遵循类似的模型在一个萎缩的格兰特的环境。
这样的格莱珉银行和组织在澳大利亚这是可行的,独立的监管是必要的。小额信贷部门在澳大利亚需要能够吸收存款和贷款,并进入资本市场和股权合作。这将把格莱珉银行和其他小额信贷提供者在一个更可持续的基础之上。
我们可以获得一些指导孟加拉国,格莱珉银行在哪里,具体的小额贷款规定。政府已经立法,因为格莱珉银行在金融包容的重要作用,因为它是部分归政府所有。
